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銀行貸款需要什么條件-銀行貸款需要滿足的手續(xù)需要準(zhǔn)備的材料詳細(xì)信息
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銀行貸款需要什么條件

  1、擁有穩(wěn)定的工作以及收入,同時(shí)具備按時(shí)償還本息的能力。這種情況通常是看用戶的工作是否穩(wěn)定,有沒(méi)有銀行代發(fā)工資的銀行流水,有無(wú)繳納五險(xiǎn)一金等。同時(shí)銀行還會(huì)審核用戶連續(xù)工作的時(shí)間,以及月薪是多少。用戶是企業(yè)法人時(shí),銀行會(huì)查用戶是否納稅,以及納稅金額、銀行流水等情況。
  2、年齡滿18周歲,最高貸款年齡通常是不超過(guò)60周歲,具有完全民事行為能力的自然人。
  3、擁有有效的身份證件,比如二代身份證、戶口本,或者在中國(guó)境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份(港澳臺(tái)或者外籍公民也可以申請(qǐng))。
  4、用戶已婚需要提交結(jié)婚證,而未婚則需要提供未婚證明,銀行需要了解用戶的婚姻狀況。
  5、不管申請(qǐng)哪種貸款,用戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)貸款,都必須填寫(xiě)好貸款申請(qǐng)表。
  6、用戶的個(gè)人征信必須良好,征信中需要沒(méi)有不良信用記錄以及違法、違紀(jì)記錄。征信中沒(méi)有逾期記錄,或者只有極少的逾期記錄,說(shuō)明用戶具有較強(qiáng)的還款能力以及還款意愿。而征信中有大量逾期記錄,則說(shuō)明用戶的還款能力較弱以及還款意愿較低。
  7、用戶的負(fù)債率必須適中,當(dāng)負(fù)債率過(guò)高時(shí),會(huì)直接影響用戶的還款能力。而用戶的負(fù)債率適中,那么申請(qǐng)大額貸款,或者其他貸款,通過(guò)貸款審核的概率都會(huì)增加一些。
  8、辦理抵押貸款需要提供抵押物,比如房貸需要抵押房產(chǎn),車貸需要抵押車輛或者車輛的綠本。
  9、貸款必須有明確的貸款用途,比如消費(fèi)貸款用于消費(fèi),經(jīng)營(yíng)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),裝修貸款用于裝修。不同的貸款類型,對(duì)于貸款資金的用途要求不同,用戶需要提交真實(shí)、有效的貸款用途證明。
  10、用戶需要有銀行流水或者收入證明,最好能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明(比如房產(chǎn)、車輛、保單等資產(chǎn))。銀行流水通常要求近半年的銀行流水,至于收入證明則由用人單位來(lái)開(kāi)具。
  11、辦理經(jīng)營(yíng)性抵押貸款,除了需要有銀行認(rèn)可的抵押物,還需要企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,以及有較好的現(xiàn)金流。

銀行貸款需要什么條件 

銀行貸款需要滿足的手續(xù)

  1、借款申請(qǐng)人先向銀行提出貸款申請(qǐng),并提交申請(qǐng)貸款所需的相關(guān)資料。
  2、等待銀行審核評(píng)估提交的貸款資料,不管審批通不通過(guò),銀行都會(huì)聯(lián)系申請(qǐng)人。
  3、若銀行同意借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng),會(huì)擬定一份合適的借款合同,借款人無(wú)異議就可簽訂協(xié)議。
  4、合同簽訂完成后,銀行發(fā)放貸款,借款人按照合約規(guī)定的時(shí)間償還本息即可。

銀行貸款需要準(zhǔn)備的材料

  1、需提供名下的資產(chǎn)證明,比如工資證明,銀行流水,賬戶存款,房產(chǎn)證明,車輛證明等。
  2、需準(zhǔn)備申請(qǐng)人真實(shí)有效的證件,比如居民身份證、戶口簿等。
  3、若借款人未結(jié)婚,則需要提供未婚證明;若已結(jié)婚需要提供結(jié)婚證、配偶身份證、戶口簿等證件;若已離婚,則需要提供離婚證。
  4、如需擔(dān)保,借款人還需提供擔(dān)保人身份證、戶口本、結(jié)婚證(未婚證)等。
  5、抵押貸款則需提供抵押物,例如房貸需要抵押房產(chǎn),車貸需要抵押車輛等。
  商品房按揭貸款的基本條件
  1、借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,確有償還貸款本息的能力;
  2、所購(gòu)住房座落在城鎮(zhèn)(包括市區(qū)、縣城、大集鎮(zhèn))且原則上為借款人現(xiàn)居住地或工作、經(jīng)商地;
  3、已與開(kāi)發(fā)商簽訂了《商品房買賣合同》,根據(jù)個(gè)人信用情況,并已支付了銀行規(guī)定的首付款比例,最低為30%以上;
  4、貸款金額根據(jù)借款人的信用情況、職業(yè)、教育程度、還款能力、所購(gòu)住房變現(xiàn)能力等情況確定。
  5、同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記,并承諾在所購(gòu)買的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后,以購(gòu)買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù);
  商品房按揭貸款須提供資料
  1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件3份(如申請(qǐng)人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明);
  2、購(gòu)房人與公司簽訂的《商品房房買賣合同》;
  3、房?jī)r(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份;
  4、購(gòu)房人收入證明(銀行提供,置于售樓處);
  5、借款人為法人的要攜帶有效的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)法人執(zhí)照》、法定代表身份證明書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡。若是股份制企業(yè),還需提供公司當(dāng)帶技術(shù)章程、董事會(huì)同意抵押證明書(shū);
  6、開(kāi)發(fā)商的收款帳號(hào)1份。
  商品房按揭貸款業(yè)務(wù)一般規(guī)定
  1、貸款期限一般在三十年以內(nèi),且貸款到期日原則上不能超過(guò)借款人(男)65歲、(女)55歲的年齡;
  2、貸款利率執(zhí)行人民銀行的規(guī)定。如遇法定利率調(diào)整,期限為1年以內(nèi)的,執(zhí)行合同利率,不分段計(jì)息;期限為1年以上的,則于次年初執(zhí)行新的利率;
  3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種,購(gòu)房人可自由選擇。等本金為按月還本付息,先多后少;等本息為按月還本帶息,每月還款額不變(利率調(diào)整變化)。
  住房按揭貸款流程
  1、開(kāi)發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向;
  2、貸款行對(duì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查,并與符合條件的開(kāi)發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議;
  3、購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》,并根據(jù)合同要求,付清所需首付房款;
  4、自首付款付清之日起七日內(nèi)購(gòu)房人提供符合按揭銀行要求的資料,直接向開(kāi)發(fā)商合作銀行提出申請(qǐng)按揭貸款。具體包括:《商品房買賣合同》(備案登記)、購(gòu)房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料;
  5、貸款行對(duì)購(gòu)房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查,與符合基本條件的購(gòu)房人(包括購(gòu)房人配偶)辦理初步手續(xù),具體包括借款申請(qǐng)書(shū)、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等;隨后購(gòu)房人在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡,銀行報(bào)上級(jí)行進(jìn)行審批;
  6、申請(qǐng)審批期限一般為7日內(nèi)。對(duì)超過(guò)該期限的,營(yíng)銷部及時(shí)與銀行對(duì)接、了解情況、解決問(wèn)題,積極協(xié)助購(gòu)房人辦妥貸款,及時(shí)與按揭銀行簽訂階段擔(dān)保手續(xù)。

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