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等額本金和等額本息的區(qū)別哪個(gè)更劃算-等額本金等額本息分別適合哪些人詳細(xì)信息
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等額本金和等額本息的區(qū)別

  1、等額本息的特點(diǎn)
  每月的還款額相同,從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。
  2、等額本金的特點(diǎn)
  每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多,然后逐月減少,越還越少。
也就是說(shuō),在等額本息還款的方式下,隨著貸款剩余的本金的逐漸減少,利息的比例逐漸減少。而等額本金還款的方式里面,每月還款的本金數(shù)目一直不變,但是利息逐漸變少,每月還款的數(shù)額就越來(lái)越少。
等額本金和等額本息的區(qū)別哪個(gè)更劃算 

  等額本金等額本息分別適合哪些人?
  1、等額本金
  如果使用了等額本金還款的話,那么購(gòu)房者在還款的時(shí)候需要注意,等額本金在還款初期的時(shí)候,所還的金額比較多,等額本金前期的資金壓力就非常大了。等額本金的還款方式則比較適合有一定經(jīng)濟(jì)能力的個(gè)人或者家庭,這樣的個(gè)人或者家庭才比較容易負(fù)擔(dān)得起等額本金的前期還款。
  2、等額本息
  等額本息不同于等額本金的還款方式,等額本息在還款的時(shí)候,還款金額是固定的,每個(gè)月所還的金額都是一樣,對(duì)于每個(gè)月收入比較固定的家庭來(lái)說(shuō),在貸款買房的時(shí)候可以選擇等額本息的還款方式。尤其比較適合青年人,隨著在職經(jīng)歷的增加,青年人升職加薪的機(jī)會(huì)比較大,等額本息可以緩解貸款壓力,提高生活質(zhì)量。
  等額本息法
  等額本息法最重要的一個(gè)特點(diǎn)是每月的還款額相同,從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是本金所占比例逐月遞增,利息所占比例逐月遞減,月還款數(shù)不變,即在月供“本金與利息”的分配比例中,前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小,還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小,其計(jì)算公式為:
  每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數(shù) ] / [(1+月利率)還款月數(shù) - 1]
  每月利息 = 剩余本金x貸款月利率
  還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】-貸款額
  還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù) - 1】
  注意:在等額本息法中,銀行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例會(huì)隨本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供總額保持不變。
  等額本金法
  等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少,計(jì)算公式為:
  每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
  每月本金=總本金/還款月數(shù)
  每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
  還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2
  還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

  注意:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。
  貸款買房需要注意些什么?
  1、提前準(zhǔn)備好貸款資料
  在辦理房貸的時(shí)候,購(gòu)房者需要準(zhǔn)備很多資料,這些資料都是必須要提供的,比如身份證復(fù)印件、戶口本復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件或者單身證明、學(xué)歷證復(fù)印件、收入證明和銀行流水、購(gòu)房合同復(fù)印件及首付發(fā)票、社保相關(guān)證明等。還有一點(diǎn)很重要,那就是如果信用卡還款有不良信用記錄的話,一定要申請(qǐng)清除或者開(kāi)好相關(guān)證明。
  2、提供真實(shí)資料
  購(gòu)房者在申請(qǐng)房貸的時(shí)候,銀行會(huì)對(duì)購(gòu)房者進(jìn)行審核,審核的內(nèi)容也包括購(gòu)房者提供的資料,如果貸款購(gòu)房者向銀行提供了虛假材料,則可能帶來(lái)比較嚴(yán)重的影響:輕則影響銀行審查,不能發(fā)放貸款,實(shí)現(xiàn)不了自己的居住夢(mèng);
  3、一年之內(nèi)不要提前還款
  在辦理完房貸之后,購(gòu)房者就要按時(shí)還款了,如果購(gòu)房者有提前還款需求的話,那么就要注意了,按照銀行貸款的有關(guān)規(guī)定,部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出,并且歸還的金額應(yīng)超過(guò)6個(gè)月的還款額。
  4、無(wú)法按時(shí)還款可申請(qǐng)延期
  人生中總會(huì)有一些意外出現(xiàn),購(gòu)房者在辦理房貸之后,如果不能按時(shí)還款的話,是可以向銀行申請(qǐng)延期還款的。購(gòu)房者可以向銀行提出變更貸款期限的申請(qǐng),如果貸款銀行同意就可以辦理貸款延長(zhǎng)。

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